Gestion des créances
Ludivine G.
06/02/2024
12h00
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La gestion du poste clients dans une entreprise est souvent sous-estimée, mais l’impact sur la santé financière et la croissance d’une entreprise peut pourtant s’avérer conséquent. La gestion du poste clients englobe toutes les étapes depuis l’émission des factures jusqu’au contentieux, incluant les relances, la gestion des litiges et le recouvrement de créances.
Dans un contexte où les retards de paiement demeurent l’un des principaux freins à la trésorerie, notamment pour les PME, externaliser tout ou partie de cette gestion offre des bénéfices notables. Cette solution, bien que coûteuse, peut apporter des réponses à vos problématiques concrètes notamment liées à votre BFR, au DSO et à la maîtrise des risques.
Le poste clients représente en moyenne 40% des sources de liquidités pour une entreprise.
Étant la principale source de liquidités pour une entreprise, ce dernier est aussi à l’origine de tensions de trésorerie lorsque les délais de paiement s’allongent ou que les créances deviennent irrécouvrables. Ces retards ont un effet direct sur les indicateurs financiers comme le DSO ou le BFR.
Le DSO, qui mesure le délai moyen entre la facturation et l’encaissement, est l’un des meilleurs indicateurs de performance du poste clients. En France, le DSO moyen du secteur privé est d’environ 60 jours, bien que certains secteurs comme la construction ou le transport dépassent les 90 jours. Ce décalage mobilise une partie importante des liquidités de votre entreprise et peut-être facteur de fragilité, en particulier si vous êtes en pleine croissance.
Pour une entreprise avec un CA annuel de 5 millions d’euros et un DSO de 60 jours, environ 821 000 euros restent immobilisés sous forme d’encours clients. Une réduction du DSO de 15 jours libérerait plus de 200 000 euros, pouvant être réinvestis.
Le BFR est directement influencé par les délais de paiement clients et fournisseurs. Une mauvaise gestion de votre poste clients entraîne un BF élevé, synonyme d’une trésorerie constamment sous tension. En réduisant vos encours échus et en optimisant vos délais d’encaissement, il devient possible de transformer votre BFR en un avantage compétitif.
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Externaliser la gestion du poste clients n’est pas uniquement réservé aux entreprises rencontrant des difficultés de trésorerie. L’externalisation est pertinente dans les cas suivants :
Cette solution consiste à céder vos créances à un organisme financier qui vous avance immédiatement une partie de leur montant. Cette solution permet d’améliorer votre trésorerie à court terme, bien que coûteux (les commissions se situant entre 1 et 5%).
Les sociétés de recouvrement interviennent pour gérer les créances échues, notamment les plus difficiles. Nous vous offrons une expertise juridique et relationnelle permettant de maximiser les chances de récupération tout en préservant votre relation commerciale.
Le BPO va au-delà de l’affacturage ou du recouvrement. Il s’agit d’une gestion complète du cycle client, incluant l’émission des factures, les relances, l’analyse de la solvabilité et même la stratégie de crédit.
L’externalisation n’est tout de même pas sans inconvénients :
Dans une étude récente, une PME du secteur industriel affichant un DSO moyen de 75 jours et un encours client total de 1,2 million d’euros a externalisé sa gestion des créances à une société de recouvrement. En 6 mois :
L’externalisation de la gestion du poste clients permet à une entreprise d’optimiser la trésorerie et réduire les risques financiers. Elle s’inscrit dans une logique de performance et d’efficacité, particulièrement adaptée aux entreprises confrontées à des délais de paiement allongés ou à des encours clients importants.
Cependant, elle nécessite une réflexion pour adapter la solution à vos besoins et un suivi inflexible pour en maximiser les bénéfices. L’évaluation de vos indicateurs financiers tels que le DSO, le BFR et le taux d’échéances échues, permettra de mesurer l’impact de cette externalisation sur la rentabilité de votre entreprise.
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Crédit photo à la une : Marc Mueller / www.pexels.com
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Auteur : Ludivine G. – Certifié par : Lindsey D.
Lindsey dirige l'équipe marketing et communication de Bye Créances. Avec une vaste expérience en stratégie marketing, elle développe des initiatives innovantes pour accroître la notoriété de la marque dans le secteur du recouvrement.
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