Gestion des créances
Ludivine G.
20/02/2024
16h22
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La règle 50/30/20 est une méthode budgétaire de répartition de vos revenus. Elle vous permet de payer vos charges et rembourser vos dettes, tout en épargnant. En affectant des pourcentages spécifiques à vos catégories de dépenses, vous équilibrez vos finances. Dans cet article, notre société de recouvrement vous explique comment mettre en place la règle des 50/30/20 qui va vous permettre de maîtriser votre budget à court, moyen et long terme.
La méthode budgétaire 50/30/20 repose sur une allocation stricte des revenus, structurée autour de trois catégories principales :
Cette répartition s’adapte aussi bien aux revenus fixes qu’aux revenus variables, avec des ajustements possibles selon vos priorités personnelles.
La méthode 50/30/20 crée une structure permettant une gestion rationnelle de vos revenus et limitant le risque de surendettement. Elle stabilise vos dépenses en définissant un cadre où les dettes et l’épargne ont un budget fixe. C’est le meilleur moyen de réduire progressivement votre passif.
Contrairement à d’autres approches qui exigent le remboursement total des dettes avant d’envisager l’épargne, cette méthode garantit une double allocation vers l’épargne et le désendettement, réduisant ainsi le risque d’absence de liquidités en cas de besoin immédiat de fonds.
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Déterminez votre revenu net mensuel en prenant en compte toutes les sources : salaires nets d’impôts, revenus annexes, primes, etc. Ce calcul sert de base pour établir les allocations budgétaires. Pour ceux ayant un revenu variable, il est conseillé d’utiliser une moyenne de revenus sur trois à six mois pour lisser les variations.
Une analyse de vos dépenses permet de les répartir précisément dans les trois catégories. Utilisez un outil de gestion budgétaire ou un tableau Excel pour identifier chaque poste et établir les dépenses fixes (loyer, assurance, services publics), discrétionnaires (sorties, loisirs), et d’épargne/remboursement (remboursements de prêts, livret A, investissements).
Comparez vos dépenses actuelles à la répartition 50/30/20. Si la proportion des dépenses essentielles dépasse 50 %, examinez des solutions pour réduire ces coûts, comme la renégociation des abonnements ou la réduction des dépenses énergétiques.
Utilisation de la méthode « avalanche » et « boule de neige »
Les stratégies avalanche et boule de neige peuvent être intégrées pour hiérarchiser le remboursement des dettes :
Ces méthodes peuvent être utilisées en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
Création d’une épargne de précaution
Avant de se concentrer entièrement sur le remboursement des dettes, il est stratégique de constituer une épargne de précaution pour couvrir les dépenses imprévues. Une somme de 500 à 1 000 € est conseillée pour éviter le recours à des crédits supplémentaires en cas d’urgence.
Automatisation des virements et paiements
Les virements automatiques vers l’épargne et le remboursement de dettes facilitent la discipline budgétaire. Programmez vos virements et remboursements de dettes pour éviter les retards et garantir une constance.
Cas pratique 1 : Isabelle, salariée avec un revenu net de 2 500 € et des crédits de consommation
Isabelle affecte 300 € pour rembourser son crédit à la consommation et 200 € à une épargne de précaution. La gestion rigoureuse de ses 20 % lui permet de rembourser progressivement ses dettes sans compromettre sa capacité d’épargne.
Cas pratique 2 : Alexandre et Laura, couple avec un revenu cumulé de 4 200 €, incluant un prêt hypothécaire
Ils utilisent 600 € pour leur prêt hypothécaire et 240 € pour alimenter un compte d’épargne destiné à des projets futurs.
Ces cas montrent comment la méthode peut être modulée pour atteindre des objectifs financiers différents.
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Crédit photo à la une : www.pexels.com
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Auteur : Ludivine G. – Certifié par : Lindsey D.
Lindsey dirige l'équipe marketing et communication de Bye Créances. Avec une vaste expérience en stratégie marketing, elle développe des initiatives innovantes pour accroître la notoriété de la marque dans le secteur du recouvrement.
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