Bye Créances vous propose un service spécialisé dans la gestion des prêts non performants (ou NPL) pour les institutions financières et bancaires. Ces créances sont caractérisées par des retards de remboursement des échéances ou une incapacité avérée de l’emprunteur à honorer ses engagements. Notre approche structurée des NPL, basée sur des années d’expérience, comprend plusieurs volets, chacun conçu pour optimiser la résolution des prêts non-performants et minimiser l’impact sur le bilan de votre entreprise.
De la négociation à l’amiable avec les emprunteurs, à la restructuration de la dette jusqu’aux procédures judiciaires, nous privilégions les solutions maximisant les chances de recouvrement tout en préservant les relations entre nos clients partenaires et vos clients débiteurs. Dès lors qu’il n’est pas possible d’envisager des solutions amiables, nous sommes en mesure d’engager les procédures judiciaires nécessaires. Notre équipe juridique assure le suivi de chaque dossier, de l’initiation de l’action en justice jusqu’à l’exécution des jugements.
Au-delà du recouvrement, nous portons le rôle de conseiller en aidant nos clients à optimiser la gestion de leurs portefeuilles de NPL. Nous mettons en œuvre les meilleures pratiques pour la gestion des risques, l’amélioration de vos processus internes et la vente ou la cession de portefeuille de NPL lorsque cela s’avère opportun.
Foire aux questions –
Les NPL peuvent être dus à une dégradation des conditions économiques (à la suite d’une crise sanitaire par exemple), à des difficultés financières de l’emprunteur (comme le surendettement), à des problèmes de gestion interne de l’entreprise ou tout simplement à une mauvaise évaluation du risque lors de l’octroi du crédit.
Les banques peuvent restructurer la dette en renégociant les termes du prêt, engager des procédures de recouvrement forcé ou vendre les NPL à des sociétés de recouvrement.
Les NPL représentent un réel risque pour les institutions financières et bancaires. Les NPL augmentent le risque de liquidité et de solvabilité pour les banques, car ils immobilisent des ressources sans générer de revenus. Les ratios de capital réglementaire peuvent également être impactés.
